2021年加拿大退休规划:退休需要多少钱?

Retirement in Canada
发布于: February 1, 2021
编辑: Thomas Chan

加拿大帝国商业银行(CIBC)2018年开展的一项有关加拿大人退休规划的调查发现:

  • 90%的受访者没有一个详细的退休计划
  • 30%的人没有退休储蓄
  • 26%的人不知道自己退休需要多少钱?

加拿大的生活水平非常不错,但高生活水平也意味着高成本。年轻的时候你可能不太会去考虑退休的问题,但如果想要拥有一个舒适的退休生活,现在就应该开始打算。

编者按:该文作者是温哥华的个人理财专家,NAI500的定期撰稿人Thomas Chan。如果您生活在大温哥华地区,并且有任何有关RRSP或其他理财方面的问题,请随时联系Thomas!文末有他的联系方式。

Thomas将参与我们即将举行的有关基本金属和能源金属,以及贵金属的GCFF线上投资会议。我们期待他发挥自己的CFA技能就与会公司的发展潜力发表他的观点。

基本金属和能源金属日——2021年2月3日

直播将于太平洋标准时间上午8点(东部时间上午11点)开始

13场投资机会演讲

聚焦于锂、镍、锌、铜以及其他基本金属和电池金属勘探公司

 

以及

 

黄金和贵金属日——2021年2月4日

直播将于太平洋标准时间上午8点(东部时间上午11点)开始

14家上市公司将发表演讲

聚焦于黄金、白银及其他贵金属勘探公司

在加拿大退休究竟需要多少钱?

很多加拿大人觉得,拥有$100万,成为“百万富翁”后就可以退休了。但这真的够吗?究竟够不够,这取决于个人情况以及你的退休目标。这就好比喝水。一个人一天的标准饮水量应该是4升,但实际应该喝多少还要考虑太多的因素,因此因人而异。退休也是一样,退休年龄,你所希望的生活方式,退休后还有多少的收入,所有这些都会影响到你退休所需的资金量。

尽管没有一个数字适用于所有人,但我们可以采取一些方式计算出一个大概数,比如说25X规则和4%规则。25X规则假设退休年数为25年,4%规则指的是推荐养老存款提取比例为4%。打个比方,Bill的生活费标准是$5万,其中$1万来自他的OAS和CPP退休金,另外$4万来自他自己的储蓄。按照25X原则,并假设Bill将储蓄放入收益率为4%的投资组合,那么$100万就够了。

不过,这些常用的规则还只是一个起点,因为我们还要考虑诸如通胀率,投资收益率以及退休年龄等很多因素。我的退休箴言是,你的退休规划可能是完美的,但我们作为人并不完美。

甚至4%规则和25X规则也有自己的缺陷,因为它未经年取款额的调整,也没有把类似F.I.R.E(财务独立和提前退休)等生活方式运动考虑在内。因此,我们还可以使用财务计算器来对数据进行核查。

再举一个例子:Nicole现年30岁,工资$6万。她想要60岁退休并维持当前的生活方式。估算通胀率为2.5%,经财务计算器的核算,Nicole退休后每年需要$12.5万。想要实现这一退休目标,Nicole每年将需要存$1万,年收益率为8%。神奇的是,如果你拿$1万除以Nancy的年收入,得到的百分比是16.7%,跟RRSP的供款上限(前一年收入的18%)相去不远。如此看来,加拿大政府并不是随意决定供款比例的。按照政府的设想,如果你能每年拿出15-18%的收入存下来并获得一个长期合理的收益率,退休基本就不成问题了。

如何规划退休后的生活?

如何规划退休后的生活,这要考虑到退休所需的资金量并重新思考你的退休规划。退休分为三个阶段:潇洒期、冷却期和居家养老期。

潇洒期就是刚刚退休之后,每天都是周末。你外出旅行,打高尔夫,参与各种活动并生活在原来的房子里。在这一阶段,你的开支应该会高于原来的收入。冷却期是在潇洒期之后,你仍在做自己喜欢的事情,但频次在下降。这时候的支出将低于原来的收入水平。最后,居家养老时期的支出大约是原来收入的70%,原因是活动减少,更多时间都在室内。

长话短说,一般来说估计$100-120万的存款,加上CPP、OAS和GIS等退休养老计划,你就可以过上一个舒适的退休生活了。你可以通过以上的这些规则确定适合自己的退休资金量,你也可以联系我说说自己退休目标,获得免费的咨询,或者是登陆我的YouTube频道了解有关在加拿大退休的更多信息。

个人理财 投资 金融服务

Thomas Chan

Thomas C.Chan has been advising for over 10 years and has built a reputation for his approach in developing personal finance strategies, setting up risk management, and accumulating wealth for Canadians.

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