竟然有这么多高薪加拿大人由于财务规划而破产?!

财务规划 Financial planning
发布于: 1月 7, 2022
编辑: Wendy Zhang

最近逛网络论坛,里面各式各样有关财务规划的故事着实让人吃惊,有人为了减少开支居然决定卖房子,却不肯降低车的档次;有年薪30万的望25万的房产望洋兴叹;也有认为投资是骗局,却能每个周把几百块钱扔在酒吧的;还有财务濒临破产还要去买第4辆ATV的……

当然,还有另外一类,手握两套出租房却一直没钱度假;在大麻股高点投入一生积蓄,结果亏得底裤都没了……

看上去这两类人完全不同,也许第二类案例的存在让第一类的人有了更多的借口,但整体而言,这些人都是缺乏财务规划的基本概念。

节日期间与朋友聚会交流,聊家长里短,谈过去未来,惊奇地发现居然不少上世纪六七十年代出生的华人都深受一本书的影响——《富爸爸穷爸爸》,而且,如今回头看都觉颇为受益。

此处并不是给该书做广告,事实上,在之前的文章中,我们曾经说过,畅销财商系列书《富爸爸穷爸爸》并不算一本投资指南,作者罗伯特清崎甚至称不上真正的投资界人士。

硬要归类的话,罗伯特清崎应该算是互联网之前的“财经网红”,而穷爸爸富爸爸系列丛书更像是投资领域的心灵鸡汤,原则无比正确,但缺少实操细节,主要意义在于引导读者重新认识财富,了解为何要进行投资。

曾经以为罗伯特清崎这本畅销书只是在特定历史阶段,可以对读者进行财务规划的启蒙,谁知登陆今日的网上论坛才发现,即便是现在,而且是在市场成熟的加拿大,还有不少高薪的专业人士缺乏基本的财务规划概念。

无节制消费是大忌

再回到《富爸爸穷爸爸》系列,书中传达这样一个简单的观点:不断努力增加自己的非工作收入,让资产去赚取收入,这是穷人和富人的主要区别。

书中的富爸爸清楚地知道哪些是能带来钱的“资产”,所以越来越富有;而穷爸爸所代表的穷人及中产阶级分不清什么是资产什么是负债,只知道把工作赚的钱用来买入负债。

网友们在论坛上分享的故事中,不少高薪的“穷爸爸”们热衷于种种无节制的消费:

“我老板年薪大约13万,他妻子年入10万。他妻子居然能花11万买了一辆二手路虎,他自己买了一辆全新的2500 HD Chev。他们还买了一辆露营车,2年只用了两次。两人每年两次长途旅行和多次小的度假旅行。两周前,他买了整套木匠工具,想做些木工活,事实上这些东西都还没有开封。他妻子有LV包,还有一堆很贵的包,甚至将婚戒换了个更大的钻石。

关键他家的这些消费都是分期付款,他有非常多的信用卡,我都不知道他怎么能够记得住。他一直抱怨需要如何赚更多的钱,每次收到工资立马就要还债,几乎分文不剩。就这样,他还坚持认为,你想变得富有,必须花钱才能赚大钱。”

可以看出,这对夫妻完美地演绎了“穷爸爸”的形象,虽然赚的不少,但不断买入“负债”,导致事实上离破产很近。

财务规划的第一步就是要克制消费,量入为出,必须留余一部分收入作为投资资本。太多的信用卡,过多的超前消费是大忌。对收入一般的普通人来说,甚至每天的星巴克咖啡及外出就餐都要控制。

投资确实有亏损的可能,而且投资领域也确实有不少骗局存在,从诸多标的中选出优质资产真的不容易,但是必须要有积蓄进行投资,肆意的消费,尤其是借债超前消费是普通人的最大忌。

财务规划是整体的人生规划

财务规划并不是投资股票或房产获得快速受益,而是对人生财务的一种整体配置,在人生的不同阶段,对自己的时间、金钱及精力等做出分配,安排好当下生活,同时未雨绸缪,对未来的可能做好准备。

网友们在论坛上分享的故事中,还有不少因为家庭婚姻的变故,做出了极为不理智的选择,最终导致财务状况一塌糊涂,整个人生都乱七八糟。

“我认识一个人,离婚离得非常难看,他前妻拿走了一大笔资产,但按照法庭的判决还是不够。他为了不给前妻拿走更多,把剩下的所有财产都转移到了新女友的名下,并告诉法庭他无力再支付给前妻了。

他的前妻扣押了他的工资卡。他为了不再给前妻钱,辞掉了工作,只做现金工。这种情况持续了很多年,他变成了一个酒鬼,后来的女朋友离开了他,还带走了他以她的名义存入的所有资产。他已经50多岁了,工作了一辈子,一无所有,只能投奔自己的弟弟。”

虽然这个故事中给的信息并不完整,但可以看出他做出的所有决策都是非常糟糕的,排除感情、家庭方面的纠缠,如果有更为明智的财务安排,对各方都会更有利,他本人也不至于沦落至此。

因此,不管收入高低,都要做好财务规划,才能保证生活的稳定与尊严。生活在市场已经非常成熟的加拿大,有很多有效的财务工具帮助大家做好财务配置。

又是新的一年,注册退休储蓄计划RRSP以及免税账户TFSA又有了新的额度,我们会在接下来的文章中,给大家介绍这些账户的优势、以及常见误区,通过掌握这些基本知识,更好地做好2022年及未来的财务规划。

RRSP TFSA 个人理财 投资 投资策略 财务规划