什么是DeFi ，为何会那么火爆？

DeFi是“去中心化金融“的简称，是加密货币或区块链中各种金融应用的总称，旨在变革金融中介机构。

精选投资机会

DeFi Technologies Inc. (NEO:DEFI)

我们DeFi Technologies的使命是让机构投资者和个人投资者通过这个新出现的去中心化金融市场轻松获得以前看不到的回报。我们帮助推动对去中心化金融的投资，并孵化新项目，以进一步开发突破性协议，从而继续从根本上重塑全球金融体系。

DeFi从数字货币比特币背后的技术–区块链中获得灵感，它允许几个实体持有交易历史的副本，这意味着它不受单一的中央来源控制。这一点很重要，因为中心化系统和人工守关可能会限制交易的速度和复杂性，同时让用户对其资金的直接控制更少。DeFi之所以与众不同，是因为它将区块链的使用范围从简单的价值转移扩展到了更复杂的金融用例。

比特币和许多其他数字原生资产与传统的数字支付方式（如Visa和PayPal运营的数字支付方式）不同，它们消除了交易中的所有中间商。当你在咖啡馆用信用卡支付咖啡费时，金融机构位于你和企业之间，对交易有控制权，保留了停止或暂停交易的权力，并将其记录在私人账本上。有了比特币，这些机构就不在其中了。

编者注：第一家为投资者带来defi的加拿大上市公司是Routemaster Capital Inc. (NEO:DEFI)，该公司最近收购了DeFi Holdings。DeFi Holdings是一家专注于投资、孵化和管理与快速增长的去中心化金融市场相关的交易技术的公司。去中心化金融被认为是区块链上的下一波金融创新。

直接购买并不是唯一一种由大公司监管的交易或合同，诸如贷款、保险、众筹、衍生品、博彩等金融应用也在他们的掌控之中。从各类交易中剔除中间商，是DeFi的主要优势之一。

在俗称去中心化金融之前，DeFi的概念通常被称为”开放金融”。

以太坊应用

大多数自称”DeFi”的应用都是建立在全球第二大加密货币平台以太坊之上的，以太坊与比特币平台的区别在于，它更容易用来构建简单交易之外的其他类型的去中心化应用。早在2013年，以太坊创造者Vitalik Buterin就在最初的以太坊白皮书中强调了这些更复杂的金融用例。

这是因为以太坊的智能合约平台（如果满足某些条件就会自动执行交易）提供了更多的灵活性。以太坊编程语言（比如Solidity）是专门为创建和部署这种智能合约而设计的。

例如，假设用户希望下周二将自己的钱寄给朋友，但前提是根据天气网的数据，只有在气温攀升到华氏90度以上才能寄钱。这样的规则可以写在智能合约中。

以智能合约为核心，数十款DeFi应用在以太坊上运行，下面将对其中一些应用进行探讨。以太坊 2.0是即将到来的以太坊底层网络升级版，它可以通过削除以太坊的可扩展性问题来推动这些应用的发展。

最受欢迎的DeFi应用类型包括：。

去中心化交易所（DEXs）：在线交易所帮助用户将货币兑换成其他货币，无论是美元兑换比特币还是以太坊兑换DAI。DEXs是一种热门的交易所，它直接将用户连接起来，这样他们就可以互相交易加密货币，而不需要相信中间人的钱。
稳定币。一种与加密货币之外的资产（如美元或欧元）挂钩的加密货币，以稳定价格。
贷款平台。这些平台利用智能合约取代银行等中介机构，在中间管理贷款。
“包装“的比特币（WBTC）。一种将比特币发送到以太坊网络的方式，这样比特币就可以直接在以太坊的DeFi系统中使用。WBTC允许用户通过上述去中心化借贷平台借出的比特币赚取利息。
预测市场。对选举等未来事件的结果进行投注的市场。DeFi版本的预测市场的目标是提供同样的功能，但没有中间商。

除了这些应用，围绕着这些应用，新的DeFi概念也应运而生。

收益率耕作。对于那些愿意承担风险的知识型交易者来说，有收益率耕作，用户可以扫描各种DeFi代币，以寻找获得更大回报的机会。
流动性挖掘。当DeFi应用通过给用户提供免费的代币来吸引用户到他们的平台上。这已经是目前最火爆的收益率耕作形式。
可组合性。DeFi应用程序是开源的，这意味着它们背后的代码是公开的，任何人都可以查看。因此，这些应用程序可用于以代码作为构建块来“组成”新应用程序。
金钱乐高。把”可组合性”这个概念换个说法，DeFi应用就像乐高积木一样，孩子们把玩具积木点击在一起，就能搭建出建筑、车辆等。DeFi应用同样可以像“金钱乐高“一样，将其拼接起来，构建新的金融产品。