2021年加拿大退休規劃:退休需要多少錢?

Retirement in Canada
發佈于: February 1, 2021
編輯: Thomas Chan

加拿大帝國商業銀行(CIBC)2018年開展的一項有關加拿大人退休規劃的調查發現:

  • 90%的受訪者沒有一個詳細的退休計劃
  • 30%的人沒有退休儲蓄
  • 26%的人不知道自己退休需要多少錢?

加拿大的生活水平非常不錯,但高生活水平也意味著高成本。年輕的時候你可能不太會去考慮退休的問題,但如果想要擁有一個舒適的退休生活,現在就應該開始打算。

編者按:該文作者是溫哥華的個人理財專家,NAI500的定期撰稿人Thomas Chan。如果您生活在大溫哥華地區,幷且有任何有關RRSP或其他理財方面的問題,請隨時聯繫Thomas!文末有他的聯繫方式。

Thomas將參與我們即將舉行的有關基本金屬和能源金屬,以及貴金屬的GCFF綫上投資會議。我們期待他發揮自己的CFA技能就與會公司的發展潜力發表他的觀點。

基本金屬和能源金屬日——2021年2月3日

直播將于太平洋標準時間上午8點(東部時間上午11點)開始

13場投資機會演講

聚焦于鋰、鎳、鋅、銅以及其他基本金屬和電池金屬勘探公司

 

以及

 

黃金和貴金屬日——2021年2月4日

直播將于太平洋標準時間上午8點(東部時間上午11點)開始

14家上市公司將發表演講

聚焦于黃金、白銀及其他貴金屬勘探公司

在加拿大退休究竟需要多少錢?

很多加拿大人覺得,擁有$100萬,成爲“百萬富翁”後就可以退休了。但這真的够嗎?究竟够不够,這取决于個人情况以及你的退休目標。這就好比喝水。一個人一天的標準飲水量應該是4升,但實際應該喝多少還要考慮太多的因素,因此因人而异。退休也是一樣,退休年齡,你所希望的生活方式,退休後還有多少的收入,所有這些都會影響到你退休所需的資金量。

儘管沒有一個數字適用于所有人,但我們可以采取一些方式計算出一個大概數,比如說25X規則和4%規則。25X規則假設退休年數爲25年,4%規則指的是推薦養老存款提取比例爲4%。打個比方,Bill的生活費標準是$5萬,其中$1萬來自他的OAS和CPP退休金,另外$4萬來自他自己的儲蓄。按照25X原則,幷假設Bill將儲蓄放入收益率爲4%的投資組合,那麽$100萬就够了。

不過,這些常用的規則還只是一個起點,因爲我們還要考慮諸如通脹率,投資收益率以及退休年齡等很多因素。我的退休箴言是,你的退休規劃可能是完美的,但我們作爲人幷不完美。

甚至4%規則和25X規則也有自己的缺陷,因爲它未經年取款額的調整,也沒有把類似F.I.R.E(財務獨立和提前退休)等生活方式運動考慮在內。因此,我們還可以使用財務計算器來對數據進行核查。

再舉一個例子:Nicole現年30歲,工資$6萬。她想要60歲退休幷維持當前的生活方式。估算通脹率爲2.5%,經財務計算器的核算,Nicole退休後每年需要$12.5萬。想要實現這一退休目標,Nicole每年將需要存$1萬,年收益率爲8%。神奇的是,如果你拿$1萬除以Nancy的年收入,得到的百分比是16.7%,跟RRSP的供款上限(前一年收入的18%)相去不遠。如此看來,加拿大政府幷不是隨意决定供款比例的。按照政府的設想,如果你能每年拿出15-18%的收入存下來幷獲得一個長期合理的收益率,退休基本就不成問題了。

如何規劃退休後的生活?

如何規劃退休後的生活,這要考慮到退休所需的資金量幷重新思考你的退休規劃。退休分爲三個階段:瀟灑期、冷却期和居家養老期。

瀟灑期就是剛剛退休之後,每天都是周末。你外出旅行,打高爾夫,參與各種活動幷生活在原來的房子裏。在這一階段,你的開支應該會高于原來的收入。冷却期是在瀟灑期之後,你仍在做自己喜歡的事情,但頻次在下降。這時候的支出將低于原來的收入水平。最後,居家養老時期的支出大約是原來收入的70%,原因是活動减少,更多時間都在室內。

長話短說,一般來說估計$100-120萬的存款,加上CPP、OAS和GIS等退休養老計劃,你就可以過上一個舒適的退休生活了。你可以通過以上的這些規則確定適合自己的退休資金量,你也可以聯繫我說說自己退休目標,獲得免費的諮詢,或者是登陸我的YouTube頻道瞭解有關在加拿大退休的更多信息。

作者介紹:

Thomas C.Chan擁有十多年的諮詢工作經驗,專注於為加拿大人找到制定個人財務策略、設立風險管控以及積累財富的專業方法,在業內獲得了良好的聲譽。

請關注他的YouTube頻道,他會在YouTube上分享他的知識和見解,可以幫助您做出有關退休、財富和保險的合適財務決策。

他的辦公地點位於卑詩省的列治文,您也可以在Facebook上或者是通過電子郵件與他取得聯繫,免費預約一次諮詢,發現你的財務潛力。

在業餘時間,Thomas喜歡打羽毛球並隨時歡迎大家加入。

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Youtube:www.youtube.com/thomascchan

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