常見退休錯誤!一定要避開

常见退休错误!一定要避开
發佈于: May 26, 2021
編輯: Thomas Chan

退休目標對每個人來說都不同。你可能想和孫子一起享受時光、旅行、在花園裡工作,或者整晚看電視而不擔心有多晚。然而,常見的退休建議是廣泛的,並不能幫助人們實現他們的個人目標。

在這篇文章中,我將討論在計劃退休時應避免的常見錯誤–大多數人都不知道他們正在犯的錯誤!我們每個人都有不同的情況、目標和期望,而大多數關於退休的建議都是千篇一律。銀行和顧問給出的建議試圖適合每一種情況和每一種期望,但這是有問題的。這就是不良建議的傳播方式,更多的人在計劃退休時不斷犯這些錯誤。

錯誤一:儲蓄賬戶是銀彈

一個常見的策略是把你所有的錢都存入儲蓄賬戶,因為無論世界如何波動,你都能保證有100%的回報,完全沒有風險。這種策略在30年前很好,當時定期存款的年利率為15%,但在2021年根本不起作用。那時,如果你存$1萬,年利率為15%,所以經過5年的儲蓄,將增長到$20,113.57,基本上是你投入的兩倍。今天,加拿大的銀行提供1%的利率,因此,在5年內存$1萬,將為你額外賺取$510的利息。這個回報有保障,但由於費用和通貨膨脹,這也是一筆損失。

同時,如果你把錢存入儲蓄賬戶,銀行會把你的存款以3-6%的利率借給其他人,或投資於市場,這是銀行促使你把辛苦賺來的錢存入儲蓄賬戶的明顯理由。他們正在從你的儲蓄中賺錢。然而,即使你有一個大的儲蓄賬戶,也沒有人教你如何把這些錢拿出來,如何把它變成收入或如何使用它。他們希望你只是知道該怎麼做。

雖然我不是說你完全不應該有一個儲蓄賬戶,而是在你盲目地聽從銀行的這個建議之前,先明確你的目標。將你的退休生活和你想做的事情可視化,瞭解這些將幫助你確定未來的最佳策略。

錯誤2–過分依賴政府

在你的退休儲蓄計劃(RRSP中投入太多的錢,可能會導致你有可能賺取更少的政府福利。例如,你每年靠租金收入、養老金、加拿大養老金計劃(CPP)和老年保障(OAS)賺取$60,000,而你的RRSP價值500,000美元。在建立了40年RRSP後,這是非常可以實現的。然而,在71歲時,根據法律規定,你要將你的RRSP轉換成RRIF(註冊退休收入基金),根據法律規定,你至少要拿出5%,在你現有的收入上再增加$25,000。這將導致你繳納更多的稅,而且由於收入回扣,你的OAS付款也會減少。即使收入是來自你自己的儲蓄,但較高的退休收入會導致政府減少福利。

根據一項研究,對於諸如OAS等政府福利,在未來的半個世紀裡,福利支付金額與實際購買力的意義正在逐漸下降近50%。你可能沒有意識到這一點,但它正在發生,這就是為什麼你在規劃你的退休生活時不應過分依賴政府,因為這可能會使你失去你想要的生活方式。還有其他策略可以嘗試使你的利益最大化,包括用減稅來抵消你的主動收入,將你的應稅收入轉為免稅收入,或者制定一個更好的RRSP退出策略計劃。

每個人都是不同的,所以這裡的關鍵是找到能讓你不那麼依賴政府的東西。

錯誤3–認為一切都不會改變

我們生活在一個快節奏的世界,事情確實在變化,想想過去的一年就知道了。幾年前有效的儲蓄策略現在已經過時了,本帖中提到的這些策略很可能在10年後就不再有效。

對付這種情況的方法是保持信息暢通,比如訂閱我的YouTube頻道,我在那裡教加拿大人如何建立他們的財富。

雖然策略發生了變化,但有一些核心的儲蓄策略將永遠保持不變,這些是需要牢記的。

  1. 確保核算你的日常開支,並能方便地使用支票賬戶和短期儲蓄賬戶
  2. 優先考慮安全和舒適的退休生活,可以通過創建自己的養老金、年金和最大限度地提高政府福利來實現。
  3. 確保你的錢在增長,並不斷關注通貨膨脹。你希望有強大的、多樣化的投資,以戰勝通貨膨脹。
  4. 始終通過擁有3-6個月的應急資金、預先批准的信貸額度和重新檢查你的所有保險政策來考慮緊急情況和醫療保健費用。

即使事情發生變化,但遵循這四項原則將使你的退休生活安全無憂。

這麼多人犯這三個錯誤的原因是缺乏教育和跟上最新信息。今天改變你的行為可以幫助你更好地為你的退休儲蓄。如果你想要獲得規劃你的退休生活的免費諮詢,請聯繫我,我很樂意提出我的建議。每個人都有不同的情況,我想聽聽你的故事,瞭解你對未來的期望。或者,如果你想瞭解更多關於在加拿大建立財富的信息,請訂閱我的YouTube頻道,我在那裡介紹關於退休、財富和保險的話題,幫助加拿大人做出更好的財務選擇。

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