後疫情時代，加拿大人對于重疾保險的興趣越來越濃，畢竟我們永遠無法預測不可預知的健康問題。你知道嗎？非營利性衆籌平臺GoFundMe的設計初衷是爲了滿足各種事件的融資需求，如今基本已經成了事故和疾病的救助平臺。這從一個側面反映了加拿大重疾保險的意義和必要性。
重疾保險專門針對那些罹患嚴重和危急疾病的患者，本文我將帶你瞭解有關加拿大重疾保險的基礎知識。
相比人壽保險和殘疾保險，重疾保險（CI）是相對更新的保險品種，因此很多加拿大人都不知道它的存在。簡單說下重疾險的背景。1983年，南非的Marius Barnard博士創立了重疾險。Barnard博士發現，儘管存活率在不斷上升，但這也給患者及其家人帶來了財務上的困難。患者沒有病逝，人壽保險起不到作用，但回歸正常的生活却要産生各種成本。重疾險剛推出時僅覆蓋4大類疾病：癌症、心臟病、中風以及心臟搭橋手術。此後，該險種的覆蓋範圍不斷擴大，現在多數重疾險覆蓋最多25至26種不同的疾病，比如說多發性硬化症、帕金森症或阿爾茨海默病。
很多人都不知道人壽、殘疾和重疾保險之間的區別是什麽。重疾險之所以重要，一個主要的原因是得益于現代醫學的發展，越來越多患上嚴重疾病的人都存活下來了。
比如說，癌症是加拿大的第一大致死原因，占比高達30%。按照估算，加拿大2020年新增癌症病例數22.5萬，癌症死亡比例32%。平均下來，每天就有617個加拿大人被診斷爲癌症。未來的趨勢是，2個加拿大人當中就有1人一生當中預計會得癌症。幸運的是，得益于醫學的進步，存活率相比15年前已經高出許多。
加拿大實行的是公共醫療，醫院內部發生的費用都由政府買單。不過，一旦出院或者是院外相關的成本，比如說你的房貸、治療費以及醫院之間的交通費仍然由你自行承擔。在康復過程中，這些費用積少成多，最後也會成爲巨大的負擔。這時候，重疾保險就有了用武之地。該險種提供一次性的賠付且不限用途，對于患者降低康復成本，重新回歸日常生活提供巨大的幫助。
如前所述，重疾保險一次性賠付一筆錢且不限用途，你可以用它來償還房貸，配偶和家人可以休假來照顧你，改變治療策略，或者是提前進行治療而不是被動等待。
以下是3種保險各自的設計初衷：
保障成本依據年齡、健康狀况以及性別等因素而不同。舉個例子：對于一名30歲的健康的加拿大非烟民，$10萬保障額每月的起始保費爲$40-50。重疾險也提供各種靈活選擇，你可以選擇保障周期間隔，到期時全額退還保費。
所謂到期全額退還保費，指的是如果保障期間沒有發生賠付，保險公司就要退還所有的保費。如果你想獲得報價或者更多的細節，可以隨時跟我預約幷獲得一次免費諮詢。
加拿大重疾保險的另一個特點是固定保費。不同于汽車保險，一旦簽訂保險合同，保險公司不得調整保費或對保單條款進行任何的變更。
你可能會覺得，自己遵循健康的生活方式，患病概率很低。不幸的是，這只是你的一厢情願。事實上，健康意識强弱的兩組人，未來患病的概率其實是差不多的。但也有一個重大的差別，如果你屬健康組，戰勝疾病的幾率要高得多，因此對你來說，重疾保險相比人壽保險更加有用。
還有人認爲，我也可以自己存錢，等到需要治病用錢的時候再把儲蓄或RRSP賬戶中的資金取出了啊。這雖然也是一個可行的選擇，但需要注意稅務問題。如果你的存款用來投資，你就無法自己把握退出投資的時機，真到急用錢的時候哪怕虧損也只能割肉。相反，重疾保險的賠款是固定免稅的。
瞭解了加拿大重疾保險的以上內容，你就可以自己做判斷。壓力越小，你專注于康復的機會就越高。
即使預算有限，買一些小型的重疾保險也能讓你的生活變得更加輕鬆。想像一下，當你在家休養的時候，自己可以獲得$1.5萬或$3.0萬的額外資金。如果你有任何問題或者想要瞭解加拿大重疾保險的成本，請隨時跟我預約幷獲得一次免費諮詢。如果你想繼續瞭解更多有關加拿大保險、退休以及財務成長方面的內容，請訂閱我的YouTube頻道。
