如何保護投資組合免受通貨膨脹影響？I型債券發揮作用了

關鍵點

• I型債券賺取的利息與消費者物價指數的增長相當或更快。
• 購買限制和其他缺點意味著I型債券可能不適合所有人。

當通貨膨脹促使日常用品的價格痛苦地上升時，你能做些什麼來保護你的錢？一種鮮為人知的投資類型可能有助於保護你的現金–但在你購買之前，確保你瞭解它的優勢和劣勢。

瞭解I型債券

I型債券是通貨膨脹保值的儲蓄債券，由美國財政部發行和擔保，以保護你的錢不因通貨膨脹而貶值。它們的月利率通常接近或高於消費者價格指數（CPI），這是最流行的通貨膨脹衡量標準之一。I型債券支付的利率由兩部分組成：在債券發行時設定的固定利率，在30年的債券有效期內保持不變，以及每年5月和11月的通貨膨脹率。

2022年6月，CPI同比增長9.1%，是近40年來的最高通脹率。截至2022年7月，I型債券的固定利率為0.00%，而前六個月的通貨膨脹率為9.62%，該利率將根據CPI增長速度的變化而上升或下降。

除非你先把它們兌現，否則I型債券會繼續賺取利息。如果你持有它們不到五年，你將失去你在過去三個月積累的任何利息。I型債券的累積支付利息，這意味著你只有在出售債券時才能獲得收益，或者在I型債券到期時才能獲得收益。

消費者可以通過政府的TreasuryDirect網站購買I 型證券。確保你在購買I型債券時指定受益人，這樣如果你在債券到期前去世，它們可以轉給你的親人或家人。

雖然I型債券免征州和地方稅，但你仍有責任支付聯邦稅。你可以每年在報稅時報告利息，或者推遲納稅，直到你贖回I債券。大多數人選擇後一種方法，否則他們將需要另一個收入來源來支付這些稅。

您還可以通過為符合條件的孩子開設一個獨立賬戶，用I債券來支付大學學費。如果你將這些資金用於合格的高等教育費用，你所賺取的利息是免稅的。在高通貨膨脹時期，這可以使I 型證券成為529儲蓄計劃的一個偉大的替代或補充。

缺點和替代方案

除了I 型證券令人印象深刻的利率之外，還有一些事情需要考慮。I 型證券的最大投資限額為每人每日歷年1萬美元，而且從購買之日起至少12個月內不能贖回。此外，如果你在五年內提前兌現，會有相當於三個月的利息的罰款。

國庫通脹保值證券（TIPS）也是美國政府發行的一種債券。TIPS的本金隨著通貨膨脹而增加或減少，購買金額沒有限制。此外，TIPS可以在二級證券市場（從你的經紀賬戶）以ETF或共同基金的形式購買和出售。

TIPS沒有投資限制，而且你可以隨時贖回它們。

I型債券是否適合你？

I型債券是擁有10,000美元或更少投資金額的投資者的理想選擇，他們知道自己的確切回報率，晚上會睡得更好。請記住，I型債券至少要佔用一年的資金，而且它們不能用於緊急儲蓄。

無論你的投資風格或財務目標是什麼，在這些艱難時期，對沖通貨膨脹是最終目標。如果你的需求與之相匹配，I型債券也許能夠幫助你達到這個目標。

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