什麼是DeFi ,為何會那麼火爆?

什么是DeFi ,为何会那么火爆?
發佈于: 2 月10, 2021
編輯: Amy Liu

DeFi去中心化金融的簡稱,是加密貨幣或區塊鏈中各種金融應用的總稱,旨在變革金融中介機構。

欲瞭解詳細信息,請閱讀什麼是DeFi ,為何會那麼火爆?(續)

DeFi從數字貨幣比特幣背後的技術–區塊鏈中獲得靈感,它允許幾個實體持有交易歷史的副本,這意味著它不受單一的中央來源控制。這一點很重要,因為中心化系統和人工守關可能會限制交易的速度和複雜性,同時讓用戶對其資金的直接控制更少。DeFi之所以與眾不同,是因為它將區塊鏈的使用範圍從簡單的價值轉移擴展到了更複雜的金融用例。

比特幣和許多其他數字原生資產與傳統的數字支付方式(如Visa和PayPal運營的數字支付方式)不同,它們消除了交易中的所有中間商。當你在咖啡館用信用卡支付咖啡費時,金融機構位於你和企業之間,對交易有控制權,保留了停止或暫停交易的權力,並將其記錄在私人賬本上。有了比特幣,這些機構就不在其中了。

編者注:第一家為投資者帶來defi的加拿大上市公司是Routemaster Capital Inc. (NEO:DEFI),該公司最近收購了DeFi Holdings。DeFi Holdings是一家專注於投資、孵化和管理與快速增長的去中心化金融市場相關的交易技術的公司。去中心化金融被認為是區塊鏈上的下一波金融創新。

直接購買並不是唯一一種由大公司監管的交易或合同,諸如貸款、保險、眾籌、衍生品、博彩等金融應用也在他們的掌控之中。從各類交易中剔除中間商,是DeFi的主要優勢之一。

在俗稱去中心化金融之前,DeFi的概念通常被稱為”開放金融”。

以太坊應用

大多數自稱”DeFi”的應用都是建立在全球第二大加密貨幣平臺以太坊之上的,以太坊與比特幣平臺的區別在於,它更容易用來構建簡單交易之外的其他類型的去中心化應用。早在2013年,以太坊創造者Vitalik Buterin就在最初的以太坊白皮書中強調了這些更複雜的金融用例。

這是因為以太坊的智能合約平臺(如果滿足某些條件就會自動執行交易)提供了更多的靈活性。以太坊編程語言(比如Solidity)是專門為創建和部署這種智能合約而設計的。

例如,假設用戶希望下週二將自己的錢寄給朋友,但前提是根據天氣網的數據,只有在氣溫攀升到華氏90度以上才能寄錢。這樣的規則可以寫在智能合約中。

以智能合約為核心,數十款DeFi應用在以太坊上運行,下面將對其中一些應用進行探討。以太坊 2.0是即將到來的以太坊底層網絡升級版,它可以通過削除以太坊的可擴展性問題來推動這些應用的發展。

最受歡迎的DeFi應用類型包括:。

  • 去中心化交易所(DEXs:在線交易所幫助用戶將貨幣兌換成其他貨幣,無論是美元兌換比特幣還是以太坊兌換DAI。DEXs是一種熱門的交易所,它直接將用戶連接起來,這樣他們就可以互相交易加密貨幣,而不需要相信中間人的錢。
  • 穩定幣。一種與加密貨幣之外的資產(如美元或歐元)掛鉤的加密貨幣,以穩定價格。
  • 貸款平臺。這些平臺利用智能合約取代銀行等中介機構,在中間管理貸款。
  • 包裝的比特幣(WBTC。一種將比特幣發送到以太坊網絡的方式,這樣比特幣就可以直接在以太坊的DeFi系統中使用。WBTC允許用戶通過上述去中心化借貸平臺借出的比特幣賺取利息。
  • 預測市場。對選舉等未來事件的結果進行投注的市場。DeFi版本的預測市場的目標是提供同樣的功能,但沒有中間商。

除了這些應用,圍繞著這些應用,新的DeFi概念也應運而生。

  • 收益率耕作。對於那些願意承擔風險的知識型交易者來說,有收益率耕作,用戶可以掃描各種DeFi代幣,以尋找獲得更大回報的機會。
  • 流動性挖掘。當DeFi應用通過給用戶提供免費的代幣來吸引用戶到他們的平臺上。這已經是目前最火爆的收益率耕作形式。
  • 可組合性。DeFi應用程序是開源的,這意味著它們背後的代碼是公開的,任何人都可以查看。因此,這些應用程序可用于以代碼作為構建塊來“組成”新應用程序。
  • 金錢樂高。把”可組合性”這個概念換個說法,DeFi應用就像樂高積木一樣,孩子們把玩具積木點擊在一起,就能搭建出建築、車輛等。DeFi應用同樣可以像“金錢樂高“一樣,將其拼接起來,構建新的金融產品。

貸款平臺

借貸市場是DeFi的一種流行形式,它將借款人與加密貨幣的貸款人連接起來。其中一個流行的平臺Compound允許用戶借用加密貨幣或提供自己的貸款。用戶把錢借出去可以靠利息賺錢。Compound通過算法設定利率,所以如果有更高的需求去借加密貨幣,利率就會被推高。

DeFi貸款是基於抵押品的,這意味著為了獲得貸款,用戶需要提供抵押品–通常是以太幣,即為以太坊提供動力的代幣。這意味著用戶不需要提供自己的身份或相關的信用評分來貸款,這就是普通的非DeFi貸款的運作方式。

穩定幣

DeFi的另一種形式是穩定幣。加密貨幣經常會經歷比非貨幣更劇烈的價格波動,對於那些想知道一周後他們的錢會值多少錢的人來說,這不是一個好品質。穩定幣將加密貨幣與美元等非加密貨幣掛鉤,以控制價格。顧名思義,穩定幣旨在帶來價格的”穩定”。

預測市場

在以太坊上的一個最古老的DeFi應用是所謂的”預測市場“,用戶可以在這個市場上押注一些事件的結果,比如”唐納德-特朗普會贏得2020年的總統大選嗎?”

顯然,參與者的目標是賺錢,儘管預測市場有時能比傳統方法(如民意調查)更好地預測結果。在這方面有良好記錄的集中式預測市場包括Intrade和PredictIt。DeFi有可能提高人們對預測市場的興趣,因為傳統上政府對預測市場是不屑一顧的,而且在集中運行時往往會被關閉。

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