區塊鏈技術能夠解決全球退休危機嗎?

区块链技术
發佈于: October 18, 2021
編輯: Caroline Kong

退休對大多數成年人來說是一個重要的里程碑,但撇開退休後的冒險和興奮不論,首先還是必須從財務角度來看待這一人生階段。隨著年齡的增長,創造收入的能力是有限的,而且沒有人願意成為家庭或社會的負擔。

當然了,我們有一些社會保障計劃和儲蓄工具,旨在幫助個人為退休生活做準備。其中之一是固定福利養老金計劃,但遺憾的是,這個計劃正面臨消失的境地。

老金的困境

養老金是許多人能夠有資本離開職業生涯並享受當之無愧的退休生活的一大原因,但為一家公司工作並獲得有保障的終生養老金的日子已經過去了。

雖然養老金仍然存在,但鑒於全球經濟的嚴酷現實,許多提供養老金的公司在兌現對前雇員承諾方面已經顯得有些力不從心了。加上自動化的出現和現代醫學成本的上升等因素彙聚在一起,給盈利帶來壓力,同時也延長了雇主對前雇員的義務。

許多退休人員仍然很依賴養老金,而由於世界各地的主要養老金基金面臨威脅,這些人的處境正變得岌岌可危。負責支付每月津貼的基金正在努力兌現其預期的回報承諾,其中許多基金隨著義務的增加而遭受資金短缺。違約的風險是巨大的,不僅對退休人員,而且對整個經濟。

事實上,養老基金中的資金數額與它們對養老金領取者的未償債務之間存在著一個可怕的差距,而且這個差距還在繼續擴大。這一赤字意味著,公司無力繼續支付養老金只是時間問題,這可能會導致一場金融危機,使之與2008年的大衰退相提並論。

政府養老金也並非高枕無憂,比如,美國郵政局在2012年至2016年期間,未能向其養老基金提供多達340億美元的資金。根據2018年美國聯邦儲備局的報告,截至2017年底,州和地方政府的無準備金養老金負債高達1.6萬億美元。

造成這種混亂的最大催化劑是在整個養老金管理過程的各個階段嚴重缺乏透明度,以及不斷變化的立法議程。那些有責任挑選養老金計劃的人發現很難瞭解基金的投資方向,基金的表現如何,以及是否能夠滿足特定的組織需求。相應地,當涉及到及時和一致的支付時,幾乎不可能確定有哪個基金會誠信行事。

區塊鏈施以援手

作為一種革命性的基於計算機的記錄技術以及數字帳簿,區塊鏈在關鍵時刻的出現,可能成為世界各地養老金的救星,這當然也要歸功於其在新興行業中被雄心勃勃的項目所應用的獨特方式。

在區塊鏈驅動的養老金基礎設施Akropolis的創立者兼首席執行官Ana Andria看來,全世界的養老金體系正在走向失敗,原因如下:

  1. 世界人口結構的變化,更少的年輕打工者要負擔更多的養老金領取者
  2. 該體系的流動性低,因為大多數養老金計劃都是依附于特定的雇主、職業或居住地的
  3. 對養老金計劃的受益人缺乏透明度和控制力

Andria表示,“我們正在開發一個區塊鏈協議,幫助解決這些問題。通過創建一個單一的、透明的全球養老金系統,增加養老金計劃的流動性,減少摩擦,並激勵養老基金以消費者的最佳利益行事。”

事實上,區塊鏈通過在一個共享的去中心化賬本上工作來解決這些挑戰,這有助於在任何單一系統中統一利益相關者,提供與所有人相關的關鍵信息的訪問。這對養老金特別有幫助,對於養老金來說,一個簡單的、基於賬本的系統會讓個人審計他們正在考慮的資金。區塊鏈還鼓勵更多的問責制,報告機制可以通過在共享賬本上記錄結果來永久懲罰那些不遵守的基金。

以Akropolis為例,該公司幫助將個人、基金經理和機構金融連接到一個大大改善的生態系統中。通過一個基於基金和金融實體的業績和行為進行評級的激勵系統,加密貨幣激勵維護一個養老金的所有方面都公開的系統。因此,負責為員工或自己挑選退休計劃的個人可以看到一個基金的投資情況,更重要的是,考察它在履行義務的同時,建立一個可持續的金融未來的能力如何。

區塊鏈技術為養老金管理過程中提供了更大的透明度,並擺脫了過多的中介機構。這種透明度是一個成功的養老金系統的根本。養老金基礎設施最麻煩的問題之一是,它的利益相關者負擔過重,想要分一杯羹的人太多。

除了養老金領取者,還有賬戶和基金經理、養老金計劃代表、公司董事會和受託人,以及其他從影響過程中得到好處的人。雖然這些人可能不是故意破壞退休人員的各種計劃選擇,但他們影響了結果,而養老金的直接受益人卻幾乎沒有控制。區塊鏈賬本將消除不必要的中介,並提供透明度、更大的選擇和直接責任,讓退休人員挑選最適合他們的投資,而且只適合他們。

用加密貨幣千禧一代的

區塊鏈還可以解決另一個問題。工薪階層為退休儲蓄的努力一直在減弱,主要是由於工資停滯不前,而通貨膨脹上升,再加上債務水平。千禧一代對養老金似乎是可望而不可及,但區塊鏈為這一情況增加了樂觀的因素。

趨勢顯示,只有不到66%的千禧一代為其最終的退休生活做了規劃和準備。但是,區塊鏈正在創造更容易獲得的退休計劃,除了傳統的金融資產,還包括加密貨幣投資。這些計劃吸引了急需開始為退休儲蓄的年輕群體。

養老金不是一筆小數目,需要巨大的監督、管理和投入。而區塊鏈已經在向全世界展示它將如何解決社會中最根深蒂固的問題。區塊鏈更大的透明度和更便捷的解決基金管理的方式所帶來的更低的成本,養老金系統中的利益相關者終於可以更緊密地聯繫在一起,並使他們的利益保持一致。

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