DeFi平臺鎖定的資產總值超400億，改變全球金融未來的時候到了

去中心化的、點對點的、無邊界的數字資產和開放網絡為傳統的貨幣和價值交易方式提供了一個很有希望的替代方案–但去中心化金融(DeFi)的真正經濟意義是什麼，它如何塑造全球金融的未來？

在許多方面，DeFi可以為我們提供一個早期窗口，讓我們瞭解全球金融的未來應該是什麼樣子。隨著鎖定在DeFi平臺上的資產總價值超過400億美元，現在看來，越來越多的用戶正在為DeFi的獨特功能買單：高收益、流動性、靈活性和透明度。

塑造新常態下的金融未來

編者注：第一家為投資者帶來defi的加拿大上市公司是DeFi Technologies Inc (NEO:DEFI)，DeFi Technologies是一家專注於投資、孵化和管理與快速增長的去中心化金融市場相關的交易技術的公司。去中心化金融被認為是區塊鏈上的下一波金融創新。

雖然有些人可能會將通過收益率養殖或流動性挖掘獲得的收入稱為被動收入，但我更喜歡 “編碼收入 “這個詞，因為DeFi收入是硬編碼到智能合約中的。雖然DeFi收益率是以高波動性的代幣支付的，但其收益一般明顯高於中心化理財產品的收益。

互操作性是DeFi領域的核心理念。DeFi平臺的靈活性來自於技術棧的可組合性，新的DeFi服務是以之前的工具為構件開發的。由於DeFi智能合約代碼是開源的，因此工具的機制是所有人都可以看到的–這種透明度的提升是一個重大的進步。

全球金融無疑受到了新技術和數據驅動的應用程序的影響，這使得數以百萬計的投資者比以往任何時候都更容易進行交易。得益於大流行疫情帶來的數字化飛躍，這種情況比以往任何時候都要明顯。儘管與全球信貸和金融市場的交易量相比，DeFi的交易量仍然是很小的一部分，儘管增長迅速，但其主要影響在於使所有人都能獲得新的產品和策略。

大多數DeFi工具複製了多年來的金融模型，但實際上它們主要是留給那些既能獲得資金又能獲得技術的對沖基金的。在DeFi的幫助下，散戶投資者現在可以直接、不受限制地獲得他們以前無法體驗的複雜交易策略。與比特幣(BTC)如何徹底改變數百年來的傳統金融體系類似，這扇門一旦被打開，就無法關閉。

DeFi將成為主流

如果想駕馭DeFi產品的複雜性，DeFi市場參與者需要有扎實的金融基礎，或者至少對智能合約有基本的瞭解。交易員和投資者往往對他們所投資的金融工具的功能瞭解有限。作為一個相信去中心化的好處和高回報的激勵力量的人，我相信這些問題是可以克服的。

此外，由於整個領域普遍沒有KYC/AML，DeFi資產的靈活性和超流動性可以歸功於減少摩擦。

然而，美國證券交易委員會和商品期貨交易委員會在美國的行動以及歐盟擬議的加密資產市場（MiCA）法規只是幾個例子，表明各國政府並不打算讓全球金融的未來不受監管。從這個意義上說，我預計一個受監管的DeFi生態系統最終會出現，這個系統很可能由成熟的、獲得許可的公司運營，並由經認可的投資者使用–這與目前的開放模式有明顯區別。

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