注册退休储蓄计划(RRSP)是加拿大人目前最为熟知的合理避税手段之一，尤其是目前距离年度缴款截止日期只剩下一天，今年截止日期是在3月1日。不过，金融专业人士表示，免税储蓄帐户(TFSA)从长远来看才是更好的选择。
问题是，很多人根本搞不清楚TFSA和RRSP这两者有何区别，根据蒙特利尔银行的一项调查报告，大概有32%的加拿大人都属于这一类。报告中称，其中一个原因是，从RRSP中取出的钱通常会被视为应纳税收入——有可能使退休人员无法享受到政府面向低收入人群的低收入保证金(GIS)。
蒙特利尔银行的一名分析师表示，当前的社保体系中有很多依据收入衡量的补贴计划，尤其是对于低收入的加拿大人，是不可能放弃的。RRSP最大的优势在于税款可以延迟到未来缴纳，这一点TFSA是做不到的。
加拿大财富管理公司Aviso Wealth.高级副总裁Catherine Wood表示，“如果你属于收入非常高的人群，或是你在短期内需要资金和流动性，那么TFSA更适合。”
事实上，这两者有一个关键的相似之处，即放在RRSP或TFSA账户中产生的利息、股息或资本利得均不会被征税。但是，当资金进出账户时，这两者的区别就很大了。当钱放入RRSP账户时，税单上会将这一笔税款减掉，但是从账户中把钱取出来的时候将会被扣税。相比之下，放入TFSA的钱一开始会被计税，但是账户中的任何投资收益在取出时都不会再被扣税。对于收入更高的人群来说，由于RRSP能够产生更多的退税，因此看似比TFSA更为合算，但是由于从RRSP取钱时会被扣税，因此缴税的比例也不低。
总部位于温哥华的加通贝祥高级投资顾问Peter Katevatis表示，“对于高收入者麻烦的一点是，倘或你在两年后需要动用账户中的钱，无论是子女教育、购置新车还是其他。RRSP真的就是养老储蓄，这些钱你不能动，直到进入注册退休收入基金（RRIF），然后才能提取。”
在RRSP账户中，个人前一年收入最多18%要被征税，2018年的上限是$26,230。但是，TFSA不受收入影响，今年的上限是$6,000。如果在2009年TFSA账户开始设立时已年满18岁但是从未纳税过，税额可能高达$63,500。不过，RRSP中的钱取出后纳税的额度无法恢复，但是TFSA可以。
