註冊退休儲蓄計劃(RRSP)是加拿大人目前最為熟知的合理避稅手段之一，尤其是目前距離年度繳款截止日期只剩下一天，今年截止日期是在3月1日。不過，金融專業人士表示，免稅儲蓄帳戶(TFSA)從長遠來看才是更好的選擇。
問題是，很多人根本搞不清楚TFSA和RRSP這兩者有何區別，根據蒙特利爾銀行的一項調查報告，大概有32%的加拿大人都屬於這一類。報告中稱，其中一個原因是，從RRSP中取出的錢通常會被視為應納稅收入——有可能使退休人員無法享受到政府面向低收入人群的低收入保證金(GIS)。
蒙特利爾銀行的一名分析師表示，當前的社保體系中有很多依據收入衡量的補貼計劃，尤其是對於低收入的加拿大人，是不可能放棄的。RRSP最大的優勢在於稅款可以延遲到未來繳納，這一點TFSA是做不到的。
加拿大財富管理公司Aviso Wealth.高級副總裁Catherine Wood表示，“如果你屬於收入非常高的人群，或是你在短期內需要資金和流動性，那麽TFSA更適合。”
事實上，這兩者有一個關鍵的相似之處，即放在RRSP或TFSA賬戶中產生的利息、股息或資本利得均不會被征稅。但是，當資金進出賬戶時，這兩者的區別就很大了。當錢放入RRSP賬戶時，稅單上會將這一筆稅款減掉，但是從賬戶中把錢取出來的時候將會被扣稅。相比之下，放入TFSA的錢一開始會被計稅，但是賬戶中的任何投資收益在取出時都不會再被扣稅。對於收入更高的人群來說，由於RRSP能夠產生更多的退稅，因此看似比TFSA更為合算，但是由於從RRSP取錢時會被扣稅，因此繳稅的比例也不低。
總部位於溫哥華的加通貝祥高級投資顧問Peter Katevatis表示，“對於高收入者麻煩的一點是，倘或你在兩年後需要動用賬戶中的錢，無論是子女教育、購置新車還是其他。RRSP真的就是養老儲蓄，這些錢你不能動，直到進入註冊退休收入基金（RRIF），然後才能提取。”
在RRSP賬戶中，個人前一年收入最多18%要被征稅，2018年的上限是$26,230。但是，TFSA不受收入影響，今年的上限是$6,000。如果在2009年TFSA賬戶開始設立時已年滿18歲但是從未納稅過，稅額可能高達$63,500。不過，RRSP中的錢取出後納稅的額度無法恢覆，但是TFSA可以。
