去中心化金融DeFi被低估了：来自爱彼迎的一课

在过去的几个月里，对去中心化金融（DeFI）持积极的看法已经变得很酷了，甚至在加密货币怀疑论者中也是如此。

当然，DeFI是使用软件试图颠覆传统金融服务行业的加密货币支持的应用程序的总称。

最近，主流媒体的报道一直非常积极：

编者注：第一家为投资者带来defi的加拿大上市公司是DeFi Technologies Inc. (NEO:DEFI)，DeFi Technologies是一家专注于投资、孵化和管理与快速增长的去中心化金融市场相关的交易技术的公司。去中心化金融被认为是区块链上的下一波金融创新。

本月早些时候，《纽约时报》称”一个替代性的金融世界正在围绕着传统银行业兴起”。

9月，《经济学人》称”一个被称为去中心化金融或’DeFi’的金融服务生态系统的崛起，值得冷静思考。DeFi有可能重新连接金融系统的运作方式”。

要真正理解DeFi的全部力量，你必须想想爱彼迎（ABNB）。大多数关于DeFi的主流文章都用一个叫Uniswap（UNI）的项目来解释DeFi是什么。这很容易看出原因。Uniswap是目前市值最大的DeFi应用，也是最容易理解的应用之一。

Uniswap是一个 “去中心化的加密货币交易所”。投资者可以使用Uniswap将一种加密货币资产换成另一种。比特币换以太币，以太币换稳定币USDC，等等。

在这方面，它的功能很像Coinbase，这个公开交易的加密货币经纪巨头，拥有超过6000万的客户。不同的是，Uniswap不是一家公司，没有员工，没有办公室，也没有CEO。尽管如此，Uniswap仍然是一个非常大的交易所。上个月，投资者在Uniswap平台上交易了超过600亿美元的加密货币资产。

相比之下，最大的传统现货加密货币交易平台Coinbase（有1200多名员工）的交易额约为1500亿美元。

在过去的二十年里，世界上最成功的一些公司是那些通过释放大量新的供应来源来扰乱既定市场的公司。例如，爱彼迎开辟了数以百万计的新住宿房间，扰乱了酒店市场。Uber创造了一个双面的乘车市场，颠覆了出租车行业。推特创造了一个双面的信息市场，颠覆了媒体生态系统。

在每一个例子中，拥有有价值的东西的人–一个空闲的房间、一个愿意开车的人或一个新闻的目击者–都没有一个简单的方法来把这个价值带到市场上……直到他们做到了。

DeFi为金融业做了这件事。

例如，通过Uniswap，你可以用以太币换取稳定币USDC，从系统中获取流动资金。但你也可以通过提供流动性，比如说，以一定的价格将稳定币USDC交易成以太币。如果你向服务提供流动性，当人们交易时，你会赚取费用（每笔交易的0.30%）。

这是一个重大的变化。如果你想想传统的股票市场是如何运作的，大多数投资者买了一只股票，然后……什么都没有。股票在他们的经纪账户中，有时一躺几年。

有了Uniswap，每个人都可以成为做市商。这包括像世界上的Jane Street和Susquehannas这样的公司，但这也意味着像你和我这样的人。结果是什么？为更多的资产提供更多的流动性。

多年来，金融机构一直非常抗拒颠覆。DeFi通过开辟大量新的供应来源来翻转这一局面。

总而言之，Uniswap上个月在没有任何员工的情况下实现了600亿美元的交易量，这很厉害。但真正厉害的是，平台上的流动性是由分布在世界各地的成千上万的用户提供的。

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