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用前所未有的視角看世界
退休目標對每個人來說都不同。你可能想和孫子一起享受時光、旅行、在花園裡工作，或者整晚看電視而不擔心有多晚。然而，常見的退休建議是廣泛的，並不能幫助人們實現他們的個人目標。
在這篇文章中，我將討論在計劃退休時應避免的常見錯誤–大多數人都不知道他們正在犯的錯誤！我們每個人都有不同的情況、目標和期望，而大多數關於退休的建議都是千篇一律。銀行和顧問給出的建議試圖適合每一種情況和每一種期望，但這是有問題的。這就是不良建議的傳播方式，更多的人在計劃退休時不斷犯這些錯誤。
一個常見的策略是把你所有的錢都存入儲蓄賬戶，因為無論世界如何波動，你都能保證有100%的回報，完全沒有風險。這種策略在30年前很好，當時定期存款的年利率為15%，但在2021年根本不起作用。那時，如果你存$1萬，年利率為15%，所以經過5年的儲蓄，將增長到$20,113.57，基本上是你投入的兩倍。今天，加拿大的銀行提供1%的利率，因此，在5年內存$1萬，將為你額外賺取$510的利息。這個回報有保障，但由於費用和通貨膨脹，這也是一筆損失。
同時，如果你把錢存入儲蓄賬戶，銀行會把你的存款以3-6%的利率借給其他人，或投資於市場，這是銀行促使你把辛苦賺來的錢存入儲蓄賬戶的明顯理由。他們正在從你的儲蓄中賺錢。然而，即使你有一個大的儲蓄賬戶，也沒有人教你如何把這些錢拿出來，如何把它變成收入或如何使用它。他們希望你只是知道該怎麼做。
雖然我不是說你完全不應該有一個儲蓄賬戶，而是在你盲目地聽從銀行的這個建議之前，先明確你的目標。將你的退休生活和你想做的事情可視化，瞭解這些將幫助你確定未來的最佳策略。
在你的退休儲蓄計劃（RRSP）中投入太多的錢，可能會導致你有可能賺取更少的政府福利。例如，你每年靠租金收入、養老金、加拿大養老金計劃（CPP）和老年保障（OAS）賺取$60,000，而你的RRSP價值500,000美元。在建立了40年RRSP後，這是非常可以實現的。然而，在71歲時，根據法律規定，你要將你的RRSP轉換成RRIF(註冊退休收入基金)，根據法律規定，你至少要拿出5%，在你現有的收入上再增加$25,000。這將導致你繳納更多的稅，而且由於收入回扣，你的OAS付款也會減少。即使收入是來自你自己的儲蓄，但較高的退休收入會導致政府減少福利。
根據一項研究，對於諸如OAS等政府福利，在未來的半個世紀裡，福利支付金額與實際購買力的意義正在逐漸下降近50%。你可能沒有意識到這一點，但它正在發生，這就是為什麼你在規劃你的退休生活時不應過分依賴政府，因為這可能會使你失去你想要的生活方式。還有其他策略可以嘗試使你的利益最大化，包括用減稅來抵消你的主動收入，將你的應稅收入轉為免稅收入，或者制定一個更好的RRSP退出策略計劃。
每個人都是不同的，所以這裡的關鍵是找到能讓你不那麼依賴政府的東西。
我們生活在一個快節奏的世界，事情確實在變化，想想過去的一年就知道了。幾年前有效的儲蓄策略現在已經過時了，本帖中提到的這些策略很可能在10年後就不再有效。
對付這種情況的方法是保持信息暢通，比如訂閱我的YouTube頻道，我在那裡教加拿大人如何建立他們的財富。
雖然策略發生了變化，但有一些核心的儲蓄策略將永遠保持不變，這些是需要牢記的。
即使事情發生變化，但遵循這四項原則將使你的退休生活安全無憂。
這麼多人犯這三個錯誤的原因是缺乏教育和跟上最新信息。今天改變你的行為可以幫助你更好地為你的退休儲蓄。如果你想要獲得規劃你的退休生活的免費諮詢，請聯繫我，我很樂意提出我的建議。每個人都有不同的情況，我想聽聽你的故事，瞭解你對未來的期望。或者，如果你想瞭解更多關於在加拿大建立財富的信息，請訂閱我的YouTube頻道，我在那裡介紹關於退休、財富和保險的話題，幫助加拿大人做出更好的財務選擇。
