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退休目标对每个人来说都不同。你可能想和孙子一起享受时光、旅行、在花园里工作，或者整晚看电视而不担心有多晚。然而，常见的退休建议是广泛的，并不能帮助人们实现他们的个人目标。
在这篇文章中，我将讨论在计划退休时应避免的常见错误–大多数人都不知道他们正在犯的错误！我们每个人都有不同的情况、目标和期望，而大多数关于退休的建议都是千篇一律。银行和顾问给出的建议试图适合每一种情况和每一种期望，但这是有问题的。这就是不良建议的传播方式，更多的人在计划退休时不断犯这些错误。
一个常见的策略是把你所有的钱都存入储蓄账户，因为无论世界如何波动，你都能保证有100%的回报，完全没有风险。这种策略在30年前很好，当时定期存款的年利率为15%，但在2021年根本不起作用。那时，如果你存$1万，年利率为15%，所以经过5年的储蓄，将增长到$20,113.57，基本上是你投入的两倍。今天，加拿大的银行提供1%的利率，因此，在5年内存$1万，将为你额外赚取$510的利息。这个回报有保障，但由于费用和通货膨胀，这也是一笔损失。
同时，如果你把钱存入储蓄账户，银行会把你的存款以3-6%的利率借给其他人，或投资于市场，这是银行促使你把辛苦赚来的钱存入储蓄账户的明显理由。他们正在从你的储蓄中赚钱。然而，即使你有一个大的储蓄账户，也没有人教你如何把这些钱拿出来，如何把它变成收入或如何使用它。他们希望你只是知道该怎么做。
虽然我不是说你完全不应该有一个储蓄账户，而是在你盲目地听从银行的这个建议之前，先明确你的目标。将你的退休生活和你想做的事情可视化，了解这些将帮助你确定未来的最佳策略。
在你的退休储蓄计划（RRSP）中投入太多的钱，可能会导致你有可能赚取更少的政府福利。例如，你每年靠租金收入、养老金、加拿大养老金计划（CPP）和老年保障（OAS）赚取$60,000，而你的RRSP价值500,000美元。在建立了40年RRSP后，这是非常可以实现的。然而，在71岁时，根据法律规定，你要将你的RRSP转换成RRIF(注册退休收入基金)，根据法律规定，你至少要拿出5%，在你现有的收入上再增加$25,000。这将导致你缴纳更多的税，而且由于收入回扣，你的OAS付款也会减少。即使收入是来自你自己的储蓄，但较高的退休收入会导致政府减少福利。
根据一项研究，对于诸如OAS等政府福利，在未来的半个世纪里，福利支付金额与实际购买力的意义正在逐渐下降近50%。你可能没有意识到这一点，但它正在发生，这就是为什么你在规划你的退休生活时不应过分依赖政府，因为这可能会使你失去你想要的生活方式。还有其他策略可以尝试使你的利益最大化，包括用减税来抵消你的主动收入，将你的应税收入转为免税收入，或者制定一个更好的RRSP退出策略计划。
每个人都是不同的，所以这里的关键是找到能让你不那么依赖政府的东西。
我们生活在一个快节奏的世界，事情确实在变化，想想过去的一年就知道了。几年前有效的储蓄策略现在已经过时了，本帖中提到的这些策略很可能在10年后就不再有效。
对付这种情况的方法是保持信息畅通，比如订阅我的YouTube频道，我在那里教加拿大人如何建立他们的财富。
虽然策略发生了变化，但有一些核心的储蓄策略将永远保持不变，这些是需要牢记的。
即使事情发生变化，但遵循这四项原则将使你的退休生活安全无忧。
这么多人犯这三个错误的原因是缺乏教育和跟上最新信息。今天改变你的行为可以帮助你更好地为你的退休储蓄。如果你想要获得规划你的退休生活的免费咨询，请联系我，我很乐意提出我的建议。每个人都有不同的情况，我想听听你的故事，了解你对未来的期望。或者，如果你想了解更多关于在加拿大建立财富的信息，请订阅我的YouTube频道，我在那里介绍关于退休、财富和保险的话题，帮助加拿大人做出更好的财务选择。
