最近逛網絡論壇，裡面各式各樣有關財務規劃的故事著實讓人吃驚，有人為了減少開支居然決定賣房子，卻不肯降低車的檔次；有年薪30萬的望25萬的房產望洋興嘆；也有認為投資是騙局，卻能每個周把幾百塊錢扔在酒吧的；還有財務瀕臨破產還要去買第4輛ATV的……
當然，還有另外一類，手握兩套出租房卻一直沒錢度假；在大麻股高點投入一生積蓄，結果虧得底褲都沒了……
看上去這兩類人完全不同，也許第二類案例的存在讓第一類的人有了更多的藉口，但整體而言，這些人都是缺乏財務規劃的基本概念。
節日期間與朋友聚會交流，聊家長里短，談過去未來，驚奇地發現居然不少上世紀六七十年代出生的華人都深受一本書的影響——《富爸爸窮爸爸》，而且，如今回頭看都覺頗為受益。
此處並不是給該書做廣告，事實上，在之前的文章中，我們曾經說過，暢銷財商系列書《富爸爸窮爸爸》並不算一本投資指南，作者羅伯特清崎甚至稱不上真正的投資界人士。
硬要歸類的話，羅伯特清崎應該算是互聯網之前的「財經網紅」，而窮爸爸富爸爸系列叢書更像是投資領域的心靈雞湯，原則無比正確，但缺少實操細節，主要意義在於引導讀者重新認識財富，瞭解為何要進行投資。
曾經以為羅伯特清崎這本暢銷書只是在特定歷史階段，可以對讀者進行財務規劃的啓蒙，誰知登陸今日的網上論壇才發現，即便是現在，而且是在市場成熟的加拿大，還有不少高薪的專業人士缺乏基本的財務規劃概念。
再回到《富爸爸窮爸爸》系列，書中傳達這樣一個簡單的觀點：不斷努力增加自己的非工作收入，讓資產去賺取收入，這是窮人和富人的主要區別。
書中的富爸爸清楚地知道哪些是能帶來錢的「資產」，所以越來越富有；而窮爸爸所代表的窮人及中產階級分不清什麼是資產什麼是負債，只知道把工作賺的錢用來買入負債。
網友們在論壇上分享的故事中，不少高薪的「窮爸爸」們熱衷於種種無節制的消費：
「我老闆年薪大約13萬，他妻子年入10萬。他妻子居然能花11萬買了一輛二手路虎，他自己買了一輛全新的2500 HD Chev。他們還買了一輛露營車，2年只用了兩次。兩人每年兩次長途旅行和多次小的度假旅行。兩周前，他買了整套木匠工具，想做些木工活，事實上這些東西都還沒有開封。他妻子有LV包，還有一堆很貴的包，甚至將婚戒換了個更大的鑽石。
關鍵他家的這些消費都是分期付款，他有非常多的信用卡，我都不知道他怎麼能夠記得住。他一直抱怨需要如何賺更多的錢，每次收到工資立馬就要還債，幾乎分文不剩。就這樣，他還堅持認為，你想變得富有，必須花錢才能賺大錢。」
可以看出，這對夫妻完美地演繹了「窮爸爸」的形象，雖然賺的不少，但不斷買入「負債」，導致事實上離破產很近。
財務規劃的第一步就是要克制消費，量入為出，必須留余一部分收入作為投資資本。太多的信用卡，過多的超前消費是大忌。對收入一般的普通人來說，甚至每天的星巴克咖啡及外出就餐都要控制。
投資確實有虧損的可能，而且投資領域也確實有不少騙局存在，從諸多標的中選出優質資產真的不容易，但是必須要有積蓄進行投資，肆意的消費，尤其是借債超前消費是普通人的最大忌。
財務規劃並不是投資股票或房產獲得快速受益，而是對人生財務的一種整體配置，在人生的不同階段，對自己的時間、金錢及精力等做出分配，安排好當下生活，同時未雨綢繆，對未來的可能做好準備。
網友們在論壇上分享的故事中，還有不少因為家庭婚姻的變故，做出了極為不理智的選擇，最終導致財務狀況一塌糊塗，整個人生都亂七八糟。
「我認識一個人，離婚離得非常難看，他前妻拿走了一大筆資產，但按照法庭的判決還是不夠。他為了不給前妻拿走更多，把剩下的所有財產都轉移到了新女友的名下，並告訴法庭他無力再支付給前妻了。
他的前妻扣押了他的工資卡。他為了不再給前妻錢，辭掉了工作，只做現金工。這種情況持續了很多年，他變成了一個酒鬼，後來的女朋友離開了他，還帶走了他以她的名義存入的所有資產。他已經50多歲了，工作了一輩子，一無所有，只能投奔自己的弟弟。」
雖然這個故事中給的信息並不完整，但可以看出他做出的所有決策都是非常糟糕的，排除感情、家庭方面的糾纏，如果有更為明智的財務安排，對各方都會更有利，他本人也不至於淪落至此。
因此，不管收入高低，都要做好財務規劃，才能保證生活的穩定與尊嚴。生活在市場已經非常成熟的加拿大，有很多有效的財務工具幫助大家做好財務配置。
又是新的一年，註冊退休儲蓄計劃RRSP以及免稅賬戶TFSA又有了新的額度，我們會在接下來的文章中，給大家介紹這些賬戶的優勢、以及常見誤區，通過掌握這些基本知識，更好地做好2022年及未來的財務規劃。
