疫情爆發兩年之後，加拿大人似乎開始重新關注他們的財務規劃。最新數據顯示，70%的加拿大納稅人擁有注册退休儲蓄計劃（RRSP），足以說明這一退休儲蓄工具的成功。加拿大RRSP今年的供款截止日期是3月1日，但很多人對于RRSP依然還有很多誤區和誤解。
比如說以下這8個RRSP的認識誤區：
錯！所謂的3月1日的截止日期，幷不是加拿大RRSP供款的截止日期，而是2021年應納稅所得額全額扣除供款的截止日期。你任何時間供款都不是問題，稅收扣除可以在以後年度申報。
錯！想要申請2021年的稅收扣除，你只需要完成供款即可，可以是現金，也可以是投資。不過最好是儘早投資，畢竟現在通脹嚴重，長期持有現金會導致財富縮水。
錯！免稅指的是永久性的，而RRSP提供的其實是稅收延後，提款時還是要按照對應的稅率繳稅的。好處是如果是退休後提款，你將處于較低的稅收等級，就可以少交稅。
不對。提前取款幷不禁止，當然退休後——收入嚴重减少幷處于低邊際稅率時——取款才能發揮RRSP的優勢。如果65歲之前取款，你需要在源頭繳納預扣稅，但超額部分將在當年報稅時退還。不過，如果取款是用于首次購房或者是繼續教育幷且按時歸還，可以不用交稅。
讓你失望了。這不過是政府通過工資扣除將當年已繳納的部分稅金退還給你而已，以後還是要“還”的。事實上， RRSP提供的只是投資優勢，而且前提是這筆退款用于再投資幷産生複利。
很有可能不是這樣。即使你沒有達到最大的供款額，規模過大的RRSP也有可能會讓取款時的你處于高稅率的境况。最終的結果是，如果最低取款額過高，你的老年保障金計劃（OAS）福利有可能會被調降。
不一定。無論銀行說的如何天花亂墜，有時候錢花在其他地方更有益處，最典型的例子就是信用卡的高息債（利率可能超過20%），甚至是利率在10個點的學生貸款。即使有稅收優勢，沒有什麽RRSP的投資能够保證如此高的收益率。如果你負債很重，先把債還了吧。如果你的負債可控但收入和邊際稅率很低，更好的選擇是免稅儲蓄帳戶（TFSA）的投資，把RRSP的供款額度留給更高收入的時候。TFSA不能扣稅，但取款時無需繳稅。
不可能。多數加拿大人的退休投資途徑都是共同基金，而多數共同基金的買入渠道都是金融機構。“顧問”往往是共同基金的銷售商，而他們推薦買入的往往也是傭金最高的共同基金。爲了實現多元化，多數金融機構提供的都是預先打包好的共同基金組合。但是，RRSP可以投資幾乎任何品種，比如說股票、債券、期權、以及費率幾乎總是更低的交易所交易基金（ETF）。
