對於新手投資者來說，要學習的東西當然很多，畢竟投資是一件長期的事情，如果決策正確，可能創造一筆巨大的財富，反之的話也可能使辛苦積攢下來的財富付諸東流。如果你已經開始考慮為退休養老做准備，下面這三個小技巧應該會有幫助，使退休儲備金越來越多。
對每個普通人來說，都必須為退休養老做准備，最直接的想法就是在每個月的工資中留出一部分或者將年終獎的一部分拿出來做儲蓄。存得越多，存得越早越好。雖然大家都認同這個概念，但是早儲蓄和晚儲蓄之間的差別究竟有多大，我們以下面這個例子來說明。
Joanne和Joe是一對雙胞胎。從23歲到33歲，姐姐Joanne每月存下500加元，每年的複利回報率為8%。到33歲時，她的投資組合增長到86,919.37加元，這時她不再繼續存錢，只是讓投資組合以每年8%的速度複利增長。到43歲時，Joanne的投資組合增長到187,652.40加元，到53歲時增長到405,127.46加元。到65歲正常退休年齡時，投資組合已經突破了100萬加元大關，達到 1,020,179.86加元。而Joanne總共只投入了60,000加元（每年6000加元，存10年）的儲蓄。
弟弟Joe比姐姐晚10年開始儲蓄，在33歲時每月存下500加元，複利年率也是8%。到43歲時，他的投資組合增長到86,919.37加元。然後在53歲時，投資組合達到274,571.79加元。到65歲正常退休年齡時，投資組合達到 805,281.22加元，不僅比Joanne少了214,898.64加元。最重要的是，他最終投入的儲蓄總額是192,000加元（每年6000加元，一共32年）。
這就很清楚地說明了早儲蓄的重要性。如果Joanne從33歲到65歲一直堅持每月儲蓄和投資500加元，那麼她的退休養老金將達到1,825,461.14加元。如果在她在職業生涯晚期有能力時進行更多投資，這個數字會驚人。
通過改變資產配置，從長遠來看，加拿大投資者可以在房地產、債券和股票等潛在風險增加的情況下賺取更多的錢，或者在賺取較少的回報的同時獲得更大的可靠性（通過現金、擔保投資證書）。共同基金和交易所交易基金也可以通過分散投資來降低風險。
股票是風險較高的投資，但曆史上的長期回報率也是最高的，在過去10年中，加拿大和美國股市的年度總回報率分別約為8.2%和12.3%。對新手投資者來說，可以調整資產組合以期獲得不同的回報，同時分散風險。通常情況下，高風險投資會帶來高回報，而回報率越高，投資期限越長，養老儲備金就能增長得越多。
以Fortis (TSX:FTS)為例，這是一只低風險、防禦性的加拿大股息股票。在過去十年裏，該股以接近10%的回報跑贏了加拿大大盤。而在過去49年左右的時間裏，該公司一直在持續增加股息。到2027年，這家可預測的受監管公用事業公司的目標股息增長率約為5%。目前，該公司的股息收益率接近4.2%。因此，在未來幾年裏，FTS股票每年的可見總回報率約為9%。按照慣例，Fortis將在本月底增加股息，相當於近4.4%的遠期股息率。
以上討論的回報率皆是在不考慮稅收的情況下。因此，符合條件的加拿大投資者一定要學會戰略性地使用稅收優惠賬戶，以節省稅收，包括免稅儲蓄賬戶（TFSA）、注冊退休儲蓄計劃（RRSP）、注冊教育儲蓄計劃（RESP）和首次置業儲蓄賬戶（FHSA）。
