申请加拿大房贷需要注意什么?如何获得最优房贷利率?

加拿大房贷
发布于: 6月 26, 2020

购房是加拿大人的一项重要投资,需要综合考虑还款、利率和首付等各种因素。房贷利率对于购房者至关重要,不起眼的一点差别可能意味着购房款总额以及月供的巨大差别。因此,磨刀不误砍柴工,多花点时间了解最新的房贷政策和信息还是很有必要的。购房者申请加拿大房贷需要注意什么?如何获得最优房贷利率?

如何获得最优房贷利率?

想要寻找到加拿大最优的房贷利率,我们可以通过以下三种途径:

1. 房贷经纪公司

房贷经纪公司跟包括银行、信托公司以及信用社等各种贷款和金融机构都建立有合作关系。因此,与其自己到处询问并不断进行信用核查,房贷经纪公司可以为你提供各种放贷机构的房贷利率以供选择,获得最优利率的机会更大,而且只需要一次信用核查就够了。此外,房贷经纪公司只向银行收费,为你提供的服务都是免费的,同时还能协助你完成房贷申请。

想要进一步了解加拿大房地产投资,请联系我们的房贷经纪Ellen Tan

2. 房贷利率比价网站

房贷利率比价网站聚合了各家放款机构的宣传利率,同时还提供了房贷的其他条款内容。

3. 银行

你有可能在银行,尤其是网络银行找到最优的房贷利率。银行有时候会公布促销利率,但相比线下的实体银行,数字银行,或者说是网络或虚拟银行能够提供更有竞争力的房贷利率,因为这些银行的经常性成本更低。另外,如果你已经在信用社开立账户,可以先询问一下它们的房贷利率,然后再与其他的利率进行比较。

申请加拿大房贷常见问题解答

还款期限和贷款期限

还款期限指的是全额偿还抵押贷款的年数,加拿大最常见的还款期限是25年。贷款期限指的是贷款人跟银行锁定并受利率、提前还款以及罚金在内的各项条款约束的时间周期,加拿大最常见的贷款期限是5年期固定利率。

浮动利率和固定利率

固定利率房贷的利率在贷款期限内保持不变,如果你是3%的5年期固定利率,这就意味着这5年间的利率都是3%并且不可更改。

浮动利率会随加拿大央行所制定的基准利率而变,各商业银行会在央行制定的普遍贷款利率基础上设定各自的最优贷款利率。也就是说,如果最优贷款利率(基准利率)上升,你的房贷利率也会上升,反之亦然。

固定利率为房主提供了稳定性和确定性,因此最受欢迎。相反,浮动利率会在你的贷款期限内出现波动。不过,如果利率下行,你可能需要支付的利息会更少。最近几年,浮动和固定利率的差已经收窄了。

开放式房贷和封闭式房贷

开放式房贷提供更大的灵活性,借款人可以随时提前还清部分或全部贷款,但利率会更高。相比之下,最常见的封闭式房贷不得提前还款,否则贷款人将需要支付违约金。不过,多数封闭式房贷也提供一定的灵活性,比如说允许借款人增加月供或者是提前偿还部分本金。

传统房贷和低首付房贷

如果首付占购房款的比例在20%及以上(即房贷比例不超过80%),就是传统房贷,也就是高首付房贷。传统房贷按规定必须在加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)投保。如果首付占住房评估价值的比例低于20%,就是低首付房贷,需要缴纳房贷违约保险。

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