加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）的首席执行官Evan Siddall一直就是直言不讳，但最近他写给贷款机构的一封信却引发了加拿大房贷市场甚于以往的震动。这封信被解读为打压竞争对手以及加拿大银行的房贷业务（CMHC的房贷新规即将生效，这将对加拿大房地产市场造成怎样的影响？）。
Siddall在信中恳求贷款机构“重新考虑”向高杠杆家庭发放房屋贷款，即使CMHC的竞争对手愿意为这样的贷款提供保险，称过度借贷将加剧接下来的经济调整之痛。此外，私人市场的房贷保险商并未跟随CMHC的脚步收紧房贷政策，Siddall对此感到失望，并指出该皇家保险商现在因为执行更严格的的房贷政策而不断丧失市场份额。
有银行业人士私底下表示，他们担心的是，收紧房贷的初衷可能是为了保护加拿大的住房市场和经济，但有可能干扰到首次购房者的需求，造成意料之外的后果。加拿大的贷款机构现在希望新的购房者至少能够一定程度上抵消房贷违约率上升带来的负面冲击。一旦政府资助的疫情救济——包括失业工资替代和补贴——逐步退出，加拿大房贷违约率极有可能飙升。
加拿大皇家银行前首席执行官Gord Nixon表示，整个系统将迎来阵痛这将是毫无疑问的，但问题是增量需求会否以及多大程度能够提振市场？就业水平——银行评估房贷拖欠和违约风险的关键指标——在COVID-19疫情期间大幅下滑。不过，政府的救助暂时缓解了家庭收入的损失。Nixon拒绝专门就Siddall的信函发表评论，但他在周四的电视采访中表示，CMHC的CEO所表达的观点在他看来“有些危言耸听”。
业内人士表示，CMHC的掌门人将矛头瞄准私人市场的竞争对手Genworth Financial Mortgage Insurance Company Canada和Canada Guaranty Mortgage Insurance Co，这让海湾街（相当于美国的华尔街）的很多人感到吃惊。
此外，一名银行业资深人士质疑称，为什么是CMHC在推动抵押贷款保险商为贷款机构设定标准？这难道不是监管机构金融机构监管办公室（OSFI）的工作吗？
Siddall在写给贷款机构的信中表示，他只是解释了CMHC 7月1日调整房贷核保政策——包括提高CMHC保险的最低信用分，以及取消借款支付首付的购房人的房贷保险——的逻辑和依据，以及努力确保新政不会导致CMHC的市场份额出现“不必要”的大幅下滑。
不过，他给出的房贷新政的其中一个理由——加拿大家庭负债水平高——也遭到了银行业人士的质疑，因为这并不是一个新的问题，国内以及包括经济合作与发展组织（OECD）在内的国际机构多年来一直在提示该风险。该名银行业资深人士指出，尽管这些警告一直存在，但从2008年的金融危机到2015年的油价暴跌，加拿大住宅抵押贷款行业的违约率并未出现急剧飙升。
Siddall原本打算在圈内表达他对房贷核保的看法，但在“有人泄露”信件内容后，他将该信件发布在了领英平台上，目的是希望人们看到的是完整而不是节选的内容。此外，他还在推特上驳斥了某些媒体人为了一己私利而对他的观点所进行的曲解，称他并未试图阻止贷款机构跟CMCH的私人市场竞争对手Genworth和Canada Guaranty开展业务。
他在信中写道：“过度借贷未来将拖累经济增长，我将这一点作为我们调整房贷政策的依据。我承认我们的市场份额将下滑，但我仅仅只是呼吁贷款机构不要让我们的竞争对手获得超过我们现在避免的过高的份额。”
Siddall承认说，他似乎触碰到了贷款机构的敏感神经，并希望通过公开发布信函以及回应批评的方式消除人们的误解。
金融机构监管办公室的发言人表示，该机构正在密切关注住房市场的贷款活动，并将依据已制定的指南评估借款人在各种环境下的还款能力。该监管机构的高级沟通顾问Michael Toope表示：“OSFI将继续监控贷款机构的业务开展情况，一旦发现需要注意的地方，将主动告知贷款机构。”
