加拿大個人破産數量大爆發,罪魁禍首是利率上升?

加拿大个人破产
發佈于: 1 月6, 2020

加拿大統計局最新發布的數據顯示,2019前3個季度,總共有102,000加拿大人申請破産,申請數量創10年前金融危機以來的最高水平。

于是,很多金融專家將矛頭指向了利率。

Canadian Insolvency Advisory Group的總裁Grant Christensen表示,“利率跟破産之間存在明顯的相關性。2017年至2018年期間,利率不斷上升,其影響現在已經得到了體現。”2017年7月至2018年10月期間,基準利率從0.5%升至1.75%,升幅高達300%,但當前的利率仍處于歷史低位。

1981年,當時的利率高達14%,此後穩步下行。儘管如此,現在的破産率相較1981年仍高出300%。將高破産率歸咎于利率上升,這無异于將肥胖歸咎于麵包店,哪怕餅乾的含糖量40年來一直在下降。

《多倫多星報》報道稱,“影響破産數量不斷上升的另一個因素是自雇人士——包括很多零工經濟從業者——的人數在不斷攀升。”一名稅務分析師證實稱,“自雇人士數量越來越多,但他們或許幷沒有意識到(繳稅過程當中)所有的可扣减項目。”

不過,有“金融專家”認爲,我們直覺會認爲,高破産率不是什麽好事,但事實上破産是創造性冒險活動的副産品,因此也是一件好事。

Strategy Business表示,“絕大多數新創公司都會失敗,很多都以破産收尾。一個風險厭惡型文化更加濃厚的國家更有可能制定出增加創業失敗成本的破産法。”我們發現“友好型”破産法與創業活動增加之間存在相關性。矽谷流行這樣一句格言:“快速而低成本地失敗,然後繼續前行。”

加拿大申請破産的五大好處:

  • 在無需破産法院明確許可的情况下中止債權人的訴訟。如果你的工資被扣押,這一行爲必須立即中止。
  • 你的債權人沒有“退出”權。債權人不得無視破産程序幷試圖收債。
  • 破産法由聯邦政府制定,無論你在新斯科舍省還是在卑詩省申請破産,規則都是一樣的。
  • 根據欠款額大小,首次破産將在第9個月或第21個月予以免除繼續清償的責任。
  • 多數低收入加拿大人的破産成本約爲$1,800。

一名稅務律師表示,“申請破産的决定是對自己的賦能。債務人的生活不會因此被債權人毀掉,而是可以制定計劃解决這一問題!”

加拿大寬大的破産制度縱容破産

《多倫多星報》和La Presse的一篇聯合調查報道得出結論稱,“破産制度的用意是幫助誠實但不幸的債務人卸下債務的重擔,獲得新生,但如今却成了老賴們再三利用不斷逃脫債務的工具,而且這樣的人已經達到了驚人的數量。”該報道寫道,“Kenneth Nantel似乎幷不會因爲破産而感到困擾。這是他10年間第4次申請破産,幷且借助加拿大的破産制度解决了超過$100,000的債務。”

法官在2012年的一份判决書中寫道,“他利用破産免除債務時毫無勉强的意思。他過往的行爲展現了他對于債權人權力的藐視。”于是,這名加拿大法官駁回了Nantel的第4次破産申請。然而在4年後的2016年,Nantel向其他法官提起同樣的破産申請幷獲得免責。8天后,他第5次宣布破産,新欠負債金額超過$37,000。

破産監管辦公室的數據顯示,2018年,5個申請破産的加拿大人當中就有1個人的申請次數不少于兩次,也就是說,11,500名債務人已經是第2次,第3次,第4次甚至是第5次申請破産。最新的調查報告顯示,46%的加拿大人離財務破産的距離只有$200,同時債務免除申請的數量同比上升了5%。

加拿大人破産數量爆炸性增長的根本原因不是利率上升,而是寬鬆的貨幣和寬大的破産法。除非加大借錢和破産的難度,否則這一趨勢將難以逆轉。