加拿大的人壽保險是如何運作的？

在這篇文章中，我們將討論你需要瞭解的有關2020年加拿大人壽保險的所有內容，從保險的類型到決定你是否需要購買人壽保險（快速回答是當然需要！）。沒有人願意去想像自己死亡的那一刻，但人壽保險是你在遭遇不幸時為家人提供的一份禮物。

加拿大人壽保險入門：為什麼要購買人壽保險？

人壽保險以被保險人的壽命為保險標的，被保險人在世期間支付保險費，將風險轉嫁給保險人。如果被保險人死亡，保險人將支付一筆確定金額的賠款，也就是所謂的死亡撫恤金。如果被保險人去世，人壽保險將承擔其喪葬費用、債務、稅單及其他財務負擔，從而免除家人在這方面的經濟負擔。

有關人壽保險的關鍵術語：

• 保險單：投保人跟保險公司簽訂的合同
• 投保人：保單的持有人
• 保險費：按照月度、季度、半年度或年度支付的費用
• 受益人：領取死亡撫恤金的個人（多人）或實體
• 死亡撫恤金免稅。

加拿大人壽保險的類型

加拿大人壽保險有兩大基本類型：

加拿大終身人壽保險

這種類型的人壽保險保費鎖定，保險期限覆蓋終身而非某個特定時期。不過，終身壽險更加昂貴，每月的保費可能需要大約十塊大的披薩而不是一塊，但你的受益人可以確定獲得賠款（除非你是吸血鬼）。終身壽險還分為以下幾個子類別：

• 萬能壽險——這種壽險保費不固定，投保人可以自行決定保費金額，提供了更大的自由度。萬能壽險更像是一個投資賬戶並且可以避稅。因此，很多富裕的加拿大人在用光TFSA或RRSP的額度後會把這種壽險作為一種投資類型。
• 分紅壽險——這種壽險包括保險和投資兩部分，其中投資部分由保險公司管理。分紅壽險的目標是實現低風險和溫和的增長，並且無需繳稅。投保人獲得的分紅可以用於降低保費，也可以用於提高死亡撫恤金。人們對於分紅壽險的一個普遍誤解是認為投保人無法同時獲得投資的現金價值以及死亡撫恤金，但這種說法是錯誤的。

定期人壽保險

定期人壽保險僅在特定年數內提供保險。打個比方，如果你買了一份20年期限的保單並在這一期間身故，你的家人將獲得死亡撫恤金。保單約定期間內，大部分保費將維持不變。

保費的高低取決於你的年齡和健康狀況。年輕且健康的個人買一份$10萬的保單每月的成本差不多相當於一塊大的披薩。年齡越大，保費也越高。

如果你想先嘗試一下，加拿大人壽（Canada Life）針對這部分需求提供四個月免收保險費的獨家定期保單。如果試用後覺得滿意，該保單還可以轉為終身保單，而且通常都無需再進行體檢。

我應該購買什麼人壽保險？

在確定什麼樣的保險最適合你之前，你需要考慮以下這兩個因素：

1. 你需要多大的保險金額？一般情況下，人壽保險的保額應該在你年收入的7到10倍之間。
2. 確定自己需要的是定期、分紅還是全能壽險。你也可以考慮混合型保險。我的建議是，保險成本不能超過你總收入的10%。

如果你想要聽取個性化的建議或者是有關人壽保險的更多信息，請隨時聯繫我獲取免費的諮詢。