這五類人最適合加拿大避稅投資賬戶RRSP，快來看看有沒有你

加拿大注册退休儲蓄計劃（RRSP）是一款非常不錯的避稅投資賬戶，而且非常適合五類人，快來看看有沒有你。

高稅級人群

收入水平不同，稅收等級就不同，所得稅自然就會有差异。簡單來說，稅級越高，應繳所得稅就越多，這種情况下將資金存入RRSP可能就能起到避稅的效果。從我作爲財務顧問的經驗來看，年收入超過$4萬的納稅人就可以考慮將RRSP作爲避稅工具。如果年收入超過$8萬，尤其對于上班族來說，RRSP絕對大有裨益。不同于企業主，雇員扣除應納稅收入時幷沒有太多的選擇，因此他們想要獲得更多的退稅，RRSP是極好的解决方案。

如果你賺了筆獎金但沒有做好相應的規劃，加拿大稅務局CRA可能拿走獎金比例的最高40%。你可以考慮將這筆獎金直接存入RRSP。不過，我們同時也要考慮現金流幷諮詢自己的顧問，從而做出對自己最優的决策。

長期儲蓄人群

如果你有長期儲蓄的計劃，RRSP是一個不錯的選擇。問題是，多久算長期？從注册退休儲蓄計劃這個名稱我們可以看出，RRSP的設計初衷就是退休儲蓄。所以，如果你兩個月之後就需要用到這筆錢，RRSP就不適合你。

RRSP的供款上限是18%，也就是存入該賬戶的資金不得超過你前一年收入的18%。如果看了我的RRSP 101視頻，你就應該知道，加拿大政府之所以設定這一比例，理論基礎是假設如果你能每年都能把這一比例的收入存下來，叠加合理的收益率，日後在加拿大退休就能擁有足够的養老金。

沒有退休計劃？這也沒問題，除了養老儲蓄，RRSP同時也是一個避稅工具。因此，如果你的免稅儲蓄帳戶（TFSA）的供款額度用光了，可以考慮RRSP。

有家室或臨近退休的人群

那些有家室或臨近退休的人正在或即將領取政府福利，但這些福利跟你的收入是挂鈎的。如果收入水平太高，可能就會喪失領取這些福利的資格，而通過向RRSP供款就可以减少你的收入。

舉個例子：擁有子女且家庭收入低于$20萬的加拿大人符合加拿大兒童福利金（CCB）的領取資格。如果收入高于這一水平，你可以把一部分資金存入RRSP，這樣就降低你的應納稅收入，從而獲得CCB的領取資格，增加你的福利。

對于領取老齡保障金（OAS）和收入保障津貼（GIS）的人來說，如果一年的收入超過$7.9萬，這些補貼的金額就會相應减少。在這種情况下，RRSP就有了用武之地。但需要注意的是，過了71歲，你的RRSP就會轉入注册退休收入基金RRIF幷强制要求取款和繳稅。

準備3-5年內購買首套房的人群

RRSP可以增加你的儲蓄，比方說，你一年賺了$10萬，邊際稅收等級爲38%。也就是說，你每賺$1，其中的38分將以稅金的方式回到政府的口袋。不過，如果是把$1萬存入RRSP，就能獲得大概$3800的退稅。持續三年，總退稅額將高達$1.14萬。這聽上去不多，但只要轉轉帳就會獲得38%的保證收益率，何樂而不爲呢？

如果你打算購買首套房，可以在RRSP賬戶中最多拿出$3.5萬用于支付首付或其他購房費用。按照政府的政策，這筆取款無需繳稅，還款期限爲15年。

準備出售第二套房的人群

出售二套房會産生資本利得，其中的50%需要繳稅。打個比方：你$50萬買入的房子現在漲到了$100萬，一旦出售，增值部分的50%（$25萬）將被視爲收入幷繳稅。此外，這一規則同樣適用于非注册賬戶當中的投資。借助RRSP，我們可以降低這一稅收負擔。

作爲一名擁有十多年從業經驗的財務顧問，很多客戶都向我諮詢有關彩票或人壽保險方面的稅務問題。跟美國不同，加拿大彩票被視爲意外收入，而意外收入無需繳稅。此外，人壽保險也是免稅的，因此很多人通過壽險避稅。

你是否屬￿上述五種類型的人群？如果你想獲得個性化的個人建議，請預定30分鐘的諮詢，我將很高興爲您服務。或者你也可以關注我的YouTube頻道，瞭解更多有關在加拿大如何積累財富的內容。

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