TFSA真的免税吗?如何规避股息所得税?

TFSA
发布于: 12月 19, 2019

现在在加拿大,拥有免税储蓄帐户(TFSA)的投资者人数已经高于拥有注册退休储蓄计划(RRSP)的人数。TFSA是一个很不错的投资工具,但正如永远不要把鸡蛋放在一个篮子里一样,你也不应把所有的资产都放在一个投资工具里面。

TFSA具备免税的属性,因此是增长财富的优质选择。不过,RRSP甚至是非注册账户也有自己的优势,尤其是在税收方面。说起税收,你应当了解的是,TFSA并非完全免税,这是很多TFSA持有人经常忽视的一点。除了超额供款罚金,TFSA持有的美股需要缴纳股息所得税。

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投资美股需缴股息所得税?

美国税法规定,非美国投资者投资美股需要缴纳30%的股息收入所得税,不过加拿大投资者的这一税率只有15%。因此,如果你持有美国派息股,你就有义务缴纳15%的股息收入所得税,哪怕这些股票放在TFSA账户当中。

很多投资者会出于组合多元化以及获取更高股息的目的而投资美股,但却没有注意到税收方面的问题,结果在扣除税收后并没有实现预定的收益目标。因此,除非收益较加拿大本地股票高出15%,否则投资美股反而得不偿失。

从税收的角度来看,RRSP更加适合投资美股。不过,即使是需要扣缴15%的税,美国股票仍具备明显的投资吸引力,比如说高股息,以及投资者对于诸如科技、软件和医疗等板块——但多伦多证券交易所明显缺乏——的投资需求。

加拿大市场也有好货

与其把钱送给山姆大叔,不如投资加拿大本地的优质高息股,比如说多元化能源巨头Enbridge Inc(TSX: ENB)(NYSE: ENB)。

Enbridge不仅股息高,5.78%的股息率在高股息个股当中也处于领先水平,而且还连续19年上调股息。如果你把TFSA的全部额度($63,500)全部投入Enbridge,每月将能获得超过$300的被动收益。相比之下,在扣除15%税收后回报率仍高于Enbridge的美国派息股几乎无处可寻。

此外,Enbridge的增长潜力也是选股的重要考量因素。过去1年,该股市值增长了22%。如果该公司维持这一增长势头,你的初始投资5年内就能翻倍。

小结

投资组合多元化的过程当中,很多投资者都忽视了关键的一点:利用不同的投资工具进行资产配置。股息是否需要缴纳所得税,这对于你短期和长期的投资目标都会造成重大的影响。为了获得最好的投资结果,我们不能只关注选股,还要考虑资产配置工具的选择。

 

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