樓市釋放寬鬆信號,加拿大央行下調房貸壓力測試利率

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發佈于: 7 月20, 2019

本周,加拿大央行將房地産抵押貸款壓力測試達標利率(5年期基準利率)從5.34%下調至5.19%,這是央行3年來以來首次下調該利率。2016年9月,加拿大央行將5年期固息房貸利率從4.74%下調至4.64%,但此後連續穩步上調。加拿大央行的5年期基準利率采用六大行的公告利率計算得出。 房貸比價網站RateSpy.com的創始人Rob McLister表示,達標利率下調後,房貸借款人的購買力將最高提高1.4%。舉個例子,新政實施後,年收入爲$50,000且首付比例爲20%的購房者,貸款額可相應增加$4,000,這將對樓市起到一定的提振作用。 不過很明顯的是,光靠這一政策調整不可能扭轉住房市場的趨勢(環球同此凉熱,加拿大房價暴漲的時代已經終結)。但是,如果壓力測試利率再下調0.5個百分點,這將對市場造成重大的影響。 壓力測試中的達標利率同時適用于有保險和沒有保險的房貸,這一利率的下調意味著貸款人獲得貸款資格的難度將會下降。壓力測試的目的是要購房者證明,如果利率上升或者是收入下降,自己仍具備還款能力。 去年,聯邦政府針對無保房貸(首付款高于20%)推出壓力測試新規,此後房屋銷售走軟,房貸利率也小幅攀高。2018年1月1日起,無保房貸的貸款人需要證明,他們有能力按照達標利率(以合同利率加2個百分點和央行的5年期基準利率孰高爲准)還款,然後才能獲得貸款資格。更早的政策就已經規定,首付比例不及20%的購房者(有保房貸)必須通過壓力測試(央行5年期基準房貸利率)。 央行此前已經表態稱,壓力測試新規的目標是要收緊房貸,同時降低市場的風險。與此同時,由于房貸利率走低,房屋銷售最近幾個月出現升溫(多倫多住房市場再度升溫,6月銷量上升10%但掛牌量下降)。 周四,安大略省房地産協會(OREA)呼籲放鬆房貸政策,稱政府有必要調整政策以遏制房地産市場的下行趨勢。協會會長Tim Hudak在寫給監管當局的信中表示,渥太華應當考慮恢復30年期的有保房貸,放鬆利率壓力測試,以及取消轉續他行房貸的壓力測試。按照目前的政策規定,購房者如果將房貸轉至新的銀行,就必須接受壓力測試。 不過,在5月寫給政策制定者的一份信中,加拿大抵押貸款和住房公司的首席執行官表態支持這一更爲嚴格的貸款政策,稱壓力測試不過是發揮其應有的作用而已。

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